7月10日，原上海泛鑫保險代理有限公司(簡稱：泛鑫)實際控制人陳怡、原泛鑫保險顧問江杰集資詐騙案于上午9點半在上海市第一中級人民法院公開開庭審理，該案涉案金額達13億余元。陳怡對起訴書陳述的事實沒有異議，但對集資詐騙罪的罪名不認可，認為自己的行為屬于職務侵占罪。
被騙投資人達4400人
昨日，上海市第一中級人民法院開庭審理原上海泛鑫保險代理有限公司股東、實際控制人陳怡案，同案被提起公訴的還有原泛鑫保險顧問江杰。此次庭審中，泛鑫案件涉及的集資詐騙細節(jié)浮出水面。
檢察機關指控稱，2010年2月至2013年7月，陳怡、江杰先后以泛鑫保險、浙江永力、中海盛邦的名義，代理昆侖健康滬、浙分公司，幸福人壽滬、浙分公司等公司的保險產(chǎn)品。通過將20年期壽險產(chǎn)品虛構成年收益10%左右的1至3年期保險理財產(chǎn)品，騙取投資人資金，并將騙得的資金以返還保險公司手續(xù)費的方式套現(xiàn)。
業(yè)內(nèi)認為，這實際上就是一種“龐氏騙局”，泛鑫保險通過擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議，通過分期繳納變一次性繳納、高額傭金、傭金再投保等手段，形成連環(huán)套，迅速做大保費規(guī)模，套取保險公司資金。
據(jù)了解，陳怡、江杰在滬、浙兩地招聘了400多名保險代理人，由代理人或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4400多人推銷虛假保險理財產(chǎn)品計人民幣13億余元，并套取資金10億余元。截至案發(fā)，造成實際損失8億余元。
據(jù)媒體報道，陳怡手下有一群“黑絲襪高跟鞋”的美女業(yè)務員，她們“穿著超短裙見客戶，件均保費都在幾十萬元甚至百萬元，業(yè)務超好”。
2013年7月28日，陳怡、江杰在將近五千萬元港幣轉至香港后，攜帶83萬余歐元等現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財物潛逃境外。8月19日，逃往斐濟的陳怡被抓獲。
陳怡否認自己詐騙
檢察機關認為，陳怡、江杰以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失，其行為均觸犯了《刑法》第一百九十二條之規(guī)定，應以集資詐騙罪追究刑事責任。京都律師事務所的法律助理告訴新京報記者，集資詐騙數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或死刑，并處沒收財產(chǎn)。
對此，被告人陳怡對犯罪的事實過程沒有異議，但對罪名有異議，認為自己不是詐騙，是職務侵占。前述法律人士稱，職務侵占的最高量刑是15年有期徒刑，并處沒收財產(chǎn)。
對于“長線短做”的營銷模式，陳怡認為并非蓄意詐騙，而是希望通過引進風投、上市等方式補上資金“漏洞”。
中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇認為，如果保險公司產(chǎn)品合法，但是代理公司在代理過程中“虛假改造”了產(chǎn)品，不是保險公司卻做了保險公司的事，就屬于詐騙了。
昨日，記者聯(lián)系上兩家此前與泛鑫有合作的保險公司，他們表示對此案件不清楚，以法院的審理或是監(jiān)管部門口徑為主。
上海一中院官網(wǎng)公告顯示，陳怡案狀態(tài)上標注的是“需再開庭”。截至昨日下午6時，案件仍在審理之中。
■ 相關
泛鑫案曝保險中介監(jiān)管漏洞
公開資料顯示，成立于2007年的上海泛鑫保險代理有限公司，當時只是一家只代理財險業(yè)務的小公司，自2010年開始主營個人壽險代理業(yè)務。
2010年泛鑫保費收入1500余萬元；2011年這一數(shù)字就達到1.5億元，增長近10倍；2012年，公司代理新單保費達到4.8億元，同比增長超200%。
到最終被查，泛鑫涉案金額達13億余元，在這三年中，為何保險公司不知情？
中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇認為，因為客戶群很小，而且泛鑫不止代理了一家保險公司的產(chǎn)品。對于保險公司來說，只關心自家產(chǎn)品代賣的情況怎么樣，保費有沒有上交等，剩下的一般不會管。
但是，這在一定程度上暴露出目前部分保險中介機構及保險公司在中介業(yè)務上的內(nèi)控漏洞，同時也敲響了監(jiān)管對于保險中介業(yè)務的風控警鐘。
為此，多地保監(jiān)部門已將2014年定為保險中介業(yè)務“整頓及規(guī)范年”。在今年4月召開的“全國保險中介監(jiān)管暨中介市場清理整頓會議”上，保監(jiān)會主席項俊波要求此次全面清理“不走過場，不留死角”。
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2014年1季度，保險中介機構“瘦身”，同比減少33家。
自2012年下半年以來，保監(jiān)會宣布暫停審批區(qū)域性保險中介機構和注冊資本金不足5000萬元的保險中介機構，在這一政策影響下，保險中介機構總數(shù)有所減少，新增機構則以全國性的大中介公司和中介集團為主。
■ 簡歷
陳怡生于1979年，35歲的她在短短幾年內(nèi)，從一個一線保險銷售員成為數(shù)億元收入的公司老板。
●2004年 加入太平洋安泰人壽保險公司(現(xiàn)建信人壽)，作為一線保險銷售員，業(yè)績突出。
●2007年 泛鑫保險代理有限公司在上海成立。
●2009年 陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團隊加盟。
●2010年7月 上海泛鑫江蘇路營業(yè)部獲批成立，陳怡是營業(yè)部負責人。
●2011年10月 陳怡成為泛鑫公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。
●2013年3月 陳怡辭去泛鑫總經(jīng)理一職，但泛鑫的實際控制權仍在其手中。
■ 現(xiàn)場
陳怡極力為“情人”脫罪
據(jù)媒體報道，在庭審中，陳怡多次為“戀人”江杰辯白，稱江杰對公司長險短做的業(yè)務并不知情，直到2013年6月，在無法隱瞞的情況下，江杰才知道公司銷售虛假保險理財產(chǎn)品的事情。泛鑫公司給予江杰100萬元年薪，是希望他將公司拉上正軌，并能引入風投。她強調(diào)一起出逃也是自己提出，江杰本身有家庭。
公訴人指出，江杰有著30年的保險從業(yè)經(jīng)歷，卻為何對泛鑫公司超乎尋常的業(yè)績沒有產(chǎn)生疑問。
■ 延展
那些“跑路”的美女老板
2014年7月2日，涉嫌合同詐騙，浙江永康美女老板俞優(yōu)靜跑路，在烏干達共和國恩德培地區(qū)落網(wǎng)。
2013年11月5日，大荔縣姬姬美容院女老板杜洋跑路，從咸陽機場出逃至澳大利亞。
2011年以來，杜洋以高額利息為誘餌非法集資。初步查明涉案資金1.6224億元。
2013年5月16日，綠茵閣跑路老板陸亦子在珠海被抓獲。
2013年3月，陸亦子欠下銀行貸款、民間借貸、部分供貨商貨款和部分員工工資后失蹤，經(jīng)調(diào)查涉案金額巨大。
2013年3月28日，有常熟“第一美女”之稱的跑路老板顧春芳在上海被刑拘。經(jīng)查明，顧春芳以高額利息為誘餌，非法集資詐騙17.6億元。
2012年10月，女車商李菁“跑路”，李菁是蘇州、連云港兩市三家東風雪鐵龍經(jīng)銷商的法人，最終因欠債巨大無力償還而連夜出逃。(記者梁薇薇)
