銅之家網(wǎng)訊：溫州不良貸款率連續(xù)11個(gè)月上升，中小企業(yè)融資難題未解。溫州市金融辦匯編的“溫州市金融運(yùn)行參考月報(bào)”顯示，今年5月末，溫州銀行業(yè)不良貸款余額161億元，不良貸款率達(dá)2.43%，連續(xù)11個(gè)月上升，遠(yuǎn)高于今年一季度末全國商業(yè)銀行不良貸款率0.9%的平均水平。同時(shí)，中小企業(yè)獲得銀行信貸支持的實(shí)際難度也在增加。
多項(xiàng)金融指標(biāo)下滑
“溫州市金融運(yùn)行參考月報(bào)”顯示，5月，溫州多項(xiàng)金融指標(biāo)呈下降趨勢。其中，5月，溫州銀行業(yè)人民幣個(gè)人經(jīng)營性貸款為1383.22億元，比上月減少125.63億元，比年初減180.56億元。溫州購房貸款總額為555.59億元，比上月少6.37億元，比年初少12.08億元。截至5月末，溫州證券交易額2965.2億元，同比下降40.07%，期貨成交額9018.03億元，同比下降38.32%。
5月末，溫州銀行業(yè)不良貸款率達(dá)2.43%，連續(xù)11個(gè)月上升。2011年6月，溫州銀行業(yè)不良貸款率僅為0.37%，是全國銀行業(yè)不良貸款率最低的地級(jí)市之一。隨著溫州民間借貸危機(jī)發(fā)生，銀行業(yè)不良貸款余額與不良貸款率逐月上升。2011年年末，溫州市銀行業(yè)的不良貸款率為1.36%。今年2月末，不良貸款率升為1.74%，3月末為1.99%，4月末為2.27%，5月末為2.43%。
銀行界人士認(rèn)為，溫州民間借貸退潮后，資金流動(dòng)被切斷，造成民間壞賬，逐漸在銀行系統(tǒng)中反映。某溫州銀行業(yè)人士透露，溫州一些基層銀行工作人員也參與民間借貸，發(fā)生危機(jī)后，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出問題，很可能導(dǎo)致“多米諾”效應(yīng)。如果沒有足夠的資金來盤活這條超級(jí)資金鏈，無論是銀行還是民間均無力在短期內(nèi)削減龐大高利貸資金的潛藏風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅波及金融業(yè)，更波及實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
而在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大背景下，溫州財(cái)政收入負(fù)增長跡象初現(xiàn)。溫州今年前4個(gè)月分別完成財(cái)政收入67.7億元、50.7億元、29.0億元、37.3億元，同比增長3.7%、0.5%、-3.7%、-2.2%。受房地產(chǎn)調(diào)控影響，土地財(cái)政收入急劇下滑。據(jù)溫州市及各縣（市）公共資源交易中心網(wǎng)顯示，今年上半年，溫州全市共推出39宗土地，僅成功出讓25宗地塊，出讓總面積548.2畝，面積為去年同期的四成，出讓總收入22.18億元，不足去年同期的兩成，甚至不及2010年一宗地王的金額。而溫州主城區(qū)連續(xù)8月宅地“零出讓”。
溫州發(fā)改委的一名官員透露，今年溫州財(cái)政收入呈現(xiàn)負(fù)增長已成定局，企業(yè)正面臨著前所未有的困難。這無疑將減少對(duì)處于困境中的企業(yè)的支持，尤其是對(duì)中小企業(yè)的支持。
中小企業(yè)融資難題未解
實(shí)際上，隨著不良貸款率的上升，中小企業(yè)獲得銀行信貸支持的實(shí)際難度也在增加。
業(yè)內(nèi)人士稱，溫州的民間信用體系在一定程度上已經(jīng)破產(chǎn)，對(duì)企業(yè)來說，則大大增加了融資成本。某擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人說：“看企業(yè)報(bào)表，企業(yè)經(jīng)營狀況不錯(cuò)，資產(chǎn)負(fù)債率還健康，經(jīng)營者個(gè)人的能力和誠信看上去也沒有問題，但我們不知道他背地里是否欠了大筆高利貸，越想越怕。安全第一，如果沒有把握，資金寧可閑置。”
“不管是企業(yè)跟企業(yè)，銀行跟企業(yè)，還是個(gè)人跟個(gè)人，大家誰也不敢相信誰，銀行惜貸嚴(yán)重，貸款的門檻也越來越高。每年3-6月又是還貸高峰期，中小企業(yè)主難過關(guān)。”溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長周德文表示，民間借貸危機(jī)和銀行信貸緊縮導(dǎo)致溫州銀行業(yè)不良貸款持續(xù)上升，這又使得中小企業(yè)融資難上加難。
對(duì)企業(yè)造成最致命威脅的是“互保”制度。據(jù)溫州一家擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人介紹，溫州創(chuàng)新的企業(yè)“互保”正成為民間金融危機(jī)的催化劑。過去，企業(yè)向銀行貸款，必須有3家或3家以上企業(yè)組成擔(dān)保聯(lián)合體，其中一家企業(yè)向銀行申請貸款后，聯(lián)保企業(yè)需承擔(dān)還款連帶責(zé)任。
溫州市某電器企業(yè)主“跑路”，涉及到為其提供擔(dān)保的5家企業(yè)。銀行在發(fā)生貸款金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一貫采取強(qiáng)迫“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”措施來化解自身風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生危機(jī)后，各大銀行不管貸款期限是否到期，競相采取的措施就是讓擔(dān)保企業(yè)先行償還，從提供擔(dān)保企業(yè)銀行賬戶上直接扣劃所應(yīng)償還的銀行借款。
“通過該措施，銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解了，而提供擔(dān)保的企業(yè)債務(wù)一夜之間增加了不少，導(dǎo)致中小實(shí)業(yè)型企業(yè)的倒閉加劇。”上述擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人稱，企業(yè)從銀行貸款大多采用捆綁擔(dān)保方式，一家企業(yè)跑路，影響整個(gè)擔(dān)保群、擔(dān)保鏈，并開始波及金融機(jī)構(gòu)。
而新成立的民間借貸登記服務(wù)中心的作用還比較有限。截至5月底，該中心出借需求登記39699萬元，借入需求登記97495萬元，成交16筆，成交登記余額為3731萬元，成交登記平均年利率為21.7%。最短期限30天，最長450天。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，溫州民間借貸登記服務(wù)中心過低的成交金額、偏高的借入成本和偏高的市場利率，目前用來引導(dǎo)民間資本參與實(shí)體企業(yè)的作用還比較有限。
