日前，工、農(nóng)、中、建四大行在內(nèi)部召開了研究全面落實(shí)差別化房貸政策的座談會，會上，四大行共同提出，將切實(shí)滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求，合理權(quán)衡定價，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險原則合理定價首套房貸款利率，但首套房首付比例仍然執(zhí)行30%的標(biāo)準(zhǔn)。此外，還將提高住房貸款審批效率。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，銀行此舉或?yàn)榕まD(zhuǎn)當(dāng)前個人貸款增長乏力的局面，首先從個人住房按揭貸款這一大頭入手，一方面滿足剛性購房需求的個人客戶，另一方面促使個人貸款業(yè)務(wù)在第一季度末實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步增長。
據(jù)了解，去年由于趨緊的信貸額度，銀行普遍將首套房貸利率上浮5%至10%，今年年初以來，這種緊張態(tài)勢開始轉(zhuǎn)變。“對于首套房貸款利率，我們一般按照平均達(dá)到基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行，操作上會根據(jù)不同申請者的資信情況進(jìn)行一定的上浮，比例以5%為上限。”建行北京分行一位個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理對記者表示。
同時，記者從交行了解到，此前交行首套房貸款利率平均上浮6%，但現(xiàn)在執(zhí)行基準(zhǔn)利率的情況有所增加，“基于差別化房貸政策，對于資信狀況好的購房申請者一般都可給予基準(zhǔn)利率，比去年下半年相對好貸一些，但全面執(zhí)行基準(zhǔn)利率似乎也不太可能。”交行信貸部人士對記者坦言，“由于受到存貸比等監(jiān)管要求的限制，銀行貸款投放的積極性不太高，額度依然非常緊，因此，原則上我們還是根據(jù)風(fēng)險定價，依然有上浮的情況。”
事實(shí)上，今年1月和2月份，商業(yè)銀行新增貸款量均低于市場預(yù)期，1月份人民幣貸款增加7381億元，同比少增2882億元。而2月份，多方機(jī)構(gòu)預(yù)測在樂觀情況下，新增貸款規(guī)模將與1月份相當(dāng)。
在市場信貸需求低迷的情況下，銀行個人貸款也增長乏力。“這其中一重要因素就是個人住房貸款增速及增量都有所減緩。”中國銀行國際金融研究所所長宗良在接受記者采訪時表示，在銀行個人貸款業(yè)務(wù)中，住房按揭貸款占據(jù)相當(dāng)大的一部分，但隨著房地產(chǎn)調(diào)控力度不減，不少有購房需求的人群仍持觀望態(tài)度，因此，銀行有必要采取措施促進(jìn)個人貸款量的增長。
除了對首套房貸款利率“松綁”外，四大行還明確表示將提高貸款審批效率。據(jù)悉，建行申請房貸最長2周；工行、中行審批時間則在1周左右，這與2011年三四季度時貸款者需排1至2個月申請上貸款的情況大相徑庭。
從政策面來看，去年12月，住建部部長姜偉新就表示，2012年要繼續(xù)堅持房地產(chǎn)調(diào)控不動搖，嚴(yán)格實(shí)施差別化住房信貸、稅收政策，支持居民的合理購房需求，優(yōu)先保證首次購房家庭的貸款需求。同樣，今年2月，央行也公開表示，在房貸方面，央行將繼續(xù)落實(shí)差別化住房信貸政策，支持普通商品住房建設(shè)，滿足首次購房家庭的貸款需求。
此外，為配合落實(shí)差別化房貸政策，四大行在討論會上還表示，將積極支持資質(zhì)良好的開發(fā)企業(yè)進(jìn)行有市場需求的普通商品住房建設(shè)，增加普通商品房的有效供給，同時，還將要按照財務(wù)可持續(xù)原則，大力支持政府主導(dǎo)的、以公租房為主的保障性安居工程建設(shè)。
